Как исправить кредитную историю
Процесс пользования заемными средствами от получения до полного погашения в Казахстане хранится в двух бюро кредитных историй. Сведения о кредитах и займах, включая информацию о просрочках, можно получить на протяжении десяти лет с момента кредитования. Зафиксированная негативная информация оставляет «следы» и создает отрицательное реноме гражданину. Чтобы получить кредит в Казахстане, перспективному заемщику нужно узнать свою кредитную историю, проанализировать и исправить ее при необходимости. Например, при непредвиденном ухудшении финансового положения целесообразно инициировать пересмотр договорных условий.
Причины плохой кредитной истории
Финансовые учреждения перед одобрением заявки на финансирование изучают кредитную историю – механизм взаимодействия гражданина с кредиторами. Цель анализа – минимизация рисков, а что влияет на оценку, решает каждая организация самостоятельно. Среди значимых критериев:
количество и размер непогашенных обязательств;
число просрочек по времени и суммам платежей;
денежное измерение полученных средств за анализируемый период.
Кредитная история – это каждый шаг физического лица на пути кредитования за последние десять лет. В зависимости от созданного портрета идеального заемщика, каждый банк или МФО формирует кредитный рейтинг – переведенный в баллы успех при использовании заемных средств.
Сформировать плохую кредитную историю помимо просрочек и закредитованности может и сам клиент неправильными действиями. Основная причина – одновременное обращение в ряд организаций, так как каждая заявка фиксируется в бюро кредитных историй, создавая негативный имидж вследствие отклонений. Банковскому клерку легче ответить отказом, чем заниматься анализом несостоявшегося сотрудничества.
Способы исправления кредитной истории
Независимо от рейтинга клиента стопроцентной гарантии одобрения заявки по кредитованию дать невозможно. Однако существуют способы, чтобы исправить кредитную историю и повысить шансы получения денег на выгодной основе, включая:
получение краткосрочного займа в не столь щепет
ильном при выборе клиентов МФО;
открытие депозита с невозможностью досрочного снятия;
оформление кредитной карты в качестве инструмента многоразового систематического кредитования с учетом беспроцентного возврата на протяжении льготного периода;
рефинансирование или реструктуризация для снижения бремени долговой нагрузки;
погашение иной задолженности по взятым обязательствам (алименты, штрафные санкции госструктур);
приобретение товаров с отсрочкой или рассрочкой платежа;
участие в «реанимируемых» программах, предлагаемых банками.
Цель исправления кредитной истории – доказательство стабилизации финансового положения и восстановления платежеспособности в текущий период и свидетельство надежности потенциального клиента. Процесс подобен терапии пациента, позволяющий улучшить кредитную историю путем выздоровления, что автоматически переводит клиента из высокой группы риска в незначительную, аналогично вероятности наступления страхового случая в виде заболевания при сравнении больного со здоровым.
Механизм проверки и обновления кредитной истории
Для оценки потенциального заемщика предусмотрен механизм взаимодействия в виде кредитного отчета. По запросам клиентов сведения предоставляются бесплатно раз в течение года, при последующих обращениях на платной основе. В Казахстане существуют два бюро (государственное и первое), получающие, хранящие и передающие информацию. Регистрация с заполнением анкеты предельно упрощена для пользователей и занимает порядка четверти часа, а клиенту нужно выяснить, где хранится его кредитная история и сформировать запрос.
Получение информации – своеобразный акт сверки числящихся показателей с фактическими, а также сопоставление собственного реноме с первоочередными требованиями финансовых организаций. Для обновления показателей следует:
При выявлении недостоверности данных исправить ошибку. Например, в случае технического сбоя или ошибки работника банка нужно взять справку об исправном погашении кредита.
При констатации нарушения условий выплат по договорам займов восстановить утраченный кредитный рейтинг. В частности, можно воспользоваться любым законным способом из предложенных.
Позитивную или испорченную кредитную историю следует рассматривать с точки зрения банка. Так, не кредитовавшемуся гражданину кажется идеальным имидж, в то время как финансовая организация приравнивает подобное положение к попытке трудоустройства без единого дня опыта работы.