Многие из тех, кто планирует или просто хочет в будущем приобрести недвижимость, наверняка рассматривает вариант получения ипотеки для быстрой покупки жилья. Анализируя возможность, возникает вопрос: а так ли это выгодно и стоит ли вообще брать кредит? С одной стороны, это долг и обязательства перед банком, а с другой — решение квартирного вопроса и самостоятельная жизнь. Чтобы помочь вам определиться, сегодня мы рассчитаем полезность ипотеки и поймем, выгодно это или нет.
Шаг 1. Рассчитываем затраты на кредит
Прежде всего нужно произвести все расчеты дабы понять, какие затраты возникнут, и на сколько мы переплатим банку за услугу. В этом нам поможет ипотечный калькулятор, доступный на сайтах некоторых банковских учреждений. Для простоты расчетов представим:
- Стоимость объекта недвижимости: 10 млн тенге;
- Срок кредитования: 10 лет (120 месяцев);
- Первый взнос: 20%, или 2 млн тенге;
- Ставка (по программе 7-20-25): 7%.
Калькулятор ипотеки в Фридом Финанс позволит вам просчитать затраты по ипотеке и проанализировать выгодность кредита всего в несколько кликов. Банк предлагает одни из самых низких ставок (7 – 16%), а также не взимает плату за оформление кредита и его обслуживание. Если ипотека в Казахстане, то только в Фридом Финанс!
Введя данные в калькулятор ипотеки, получаем расчет ежемесячного платежа, который составит 92 887 тенге по аннуитетному методу. Умножив число на 120 месяцев, выходит, что за 10 лет пользования кредитом банку мы заплатим 11 146 440 тенге, а переплата по процентам составит 3 146 440 тенге, или 39%.
Шаг 2. Подсчитываем расходы на покупку жилья без кредита
Допустим, что ипотеку мы решили не брать, не желая переплачивать. В таком случае наша задача — накопить средства, откладывая часть зарплаты в заначку. Наша цель — все та же квартира или дом за 10 млн тенге, и 2 млн тенге, которые мы хотели использовать для первого взноса, у нас уже есть. Откладывая все те же 92 887 тенге в месяц, мы накопим заветные 8 млн за 86 месяцев, или 7,2 года.
Казалось бы, выбор очевиден, но мы не учли один фактор — инфляцию. Да-да, лишь за 2022 год недвижимость в Казахстане подорожала на почти 20%, а средний уровень инфляции цен на жилье за 10 лет составляет 27%.
Получается, что за эти 7 лет, пока мы копим нужную сумму, наш объект вырастет в цене с 10 млн до 18,9 млн тенге (27% х 7 лет = 189%). Итого — наша переплата (если вы где-то найдете еще 8,9 млн) составит 8,9 млн тенге.
Шаг 3. Сравниваем результат
Получается, что при ипотеке мы переплачиваем 39%, а при накоплении средств — 189%. Выбор очевиден, не так ли? Рекомендуем не тянуть с решением и решить вопрос о покупке жилья уже сейчас!