Банктік салым немесе өзара қор — қайсысы жақсырақ, салыстыру және кірістілік

Кенеттен бос ақшаңыз болған кезде, оны іске қосып, пассивті табыс тапқыңыз келеді. Сіз депозиттік калькуляторды ашып, депозит ашсаңыз алатын кірістілікті есептейсіз.

Бұл қауіпсіз болып көрінеді, бірақ кірістілік жоғары болуы мүмкін. Немесе тәуекелге барып, өзара қорға инвестиция салу керек пе? Қайсысы тиімдірек екенін анықтайық.

Банктік салым дегеніміз не және ол неліктен ыңғайлы?

Бұл ақша үнемдеудің таныс және түсінікті тәсілі. Сіз оны банкке пайызбен саласыз және қанша қайтарып алатыныңызды нақты білесіз.

Салымның артықшылықтары:

Кепілдендірілген кірістілік — сіз соңғы соманы алдын ала білесіз;

DIA арқылы 1,4 миллион рубльге дейінгі сақтандыру;

Өтініш беру оңай — тек паспорт және онлайн-банкингте бірнеше минут;

Нарықтық тәуекелдер жоқ: депозиттік кіріс қаржы нарығындағы ауытқуларға әсер етпейді.

Негізгі кемшілігі — төмен кірістілік. 2025 жылы пайыздық мөлшерлемелер жылына орта есеппен 7-10% құрайды, бұл ұзақ мерзімді инфляцияны әрең жабады. Дегенмен, қысқа мерзімді мақсаттар үшін, мысалы, қауіпсіздік желісін құру немесе демалысқа ақша жинау үшін өзара қор өте қолайлы.

Өзара қор дегеніміз не және ол қалай жұмыс істейді?

Өзара қор — бұл ұжымдық инвестиция: сіз қор акцияларын сатып аласыз, ал басқарушы компания ақшаны акцияларға, облигацияларға және басқа да құралдарға салады. Табыс осы активтердің өсуіне немесе төмендеуіне байланысты.

Өзара қорлардың артықшылықтары:

Ықтимал жоғары кірістілік — жақсы жылдары 12%-дан 25%-ға дейін және одан жоғары;

Инфляциядан асып түсу және капиталыңызды шынымен өсіру мүмкіндігі;

Қолжетімді кіріс деңгейі — көбінесе 1000 рубльден бастап;

Кәсіби қорларды басқару: қорларды мамандар — басқару компаниялары — басқарады, олар инвесторлар үшін ең жоғары кірістілік алу үшін нарықты талдайды, акцияларды, облигацияларды және басқа да активтерді таңдайды.

Бірақ кемшіліктері де бар. Өзара қорлар мемлекетпен сақтандырылмаған; Акцияның құны ауытқуы мүмкін, ал егер нарық төмендесе, сіз ақша жоғалту қаупін тудырасыз. Сонымен қатар, табысқа 13% салық салынады (егер сіз ұзақ мерзімді ұстау салық жеңілдігін пайдаланбасаңыз).

Кіріс: Тұрақтылық және әлеует

Депозит пен өзара қордың айырмашылығы болжамдылықта.

Депозит бекітілген пайыздық мөлшерлемені ұсынады және нарық жағдайларына тәуелді емес. Егер сіз жылына 9% мөлшерлемемен 500 000 рубль инвестицияласаңыз, бір жыл ішінде 45 000 рубль табыс аласыз — бұл тосынсыйлар емес.

Өзара қор +20%-дан -10%-ға дейін кіріс әкелуі мүмкін. Мысалы, егер қор облигацияларға инвестиция салса, сол жылы 8-12% табыс таба алады, ал егер ол акцияларға инвестиция салса, нарыққа байланысты -25%-дан +25%-ға дейін табыс таба алады.

Ұзақ мерзімді перспективада (5-10 жыл) өзара қорлар әдетте көбірек кіріс әкеледі, бірақ олардың құбылмалылығы да жоғары.

Нені таңдау керек

Құралдарды салыстырудың орнына біріктірген дұрыс.

Тәуекелден аулақ болу үшін резервтік қорларыңызды (қаржылық жастығыңызды) жинақ шотына салыңыз.

Ұзақ мерзімді мақсаттар үшін (зейнетақыға шығу, балалардың білімі, үй сатып алу) өзара қорлар қолайлырақ.

Әртараптандыру үшін қаражатыңыздың бір бөлігін жинақ шотында, ал қалғанын инвестициялық қорда сақтаңыз.

Егер сіз нарықты бақылауға дайын болмасаңыз, консервативті облигациялық өзара қорлардан бастаңыз: олар онша қауіпті емес, бірақ көбінесе банк салымына қарағанда жоғары кіріс береді.

Жинақ шоты ақшаңызды сақтайды, ал өзара қор оны көбейтеді. Ең жақсы шешім — мақсат пен мерзім белгілеу: неғұрлым ұзақ күтуге дайын болсаңыз, инвестициялау соғұрлым мағыналы болады. Бірақ егер жан тыныштығы мен кепілдіктер маңыздырақ болса, қаржылық қауіпсіздік үшін әрқашан сенімді негіз болатын жинақ шотын таңдаңыз.