2025 жылы Revolut Кипрде CASP лицензиясын алды, бұл компанияны бүкіл Еуропа үшін заңды крипто провайдеріне айналдырды. Бұл оқиға платформадағы криптовалюталармен жұмыс істеу ережелерін түбегейлі өзгертті және сандық активтермен транзакциялар үшін Revolut пайдаланатын барлық пайдаланушылар үшін ашықтықты, сәйкестікті және салық есептілігі талаптарын күшейтті.

Revolut және заңды криптовалюта бизнесіне көшу

Revolut-тың «қарапайым финтех компаниясынан» Еуропалық Одақтағы толыққанды крипто провайдеріне ауысуы крипто әуесқойлары мен қаржы нарығының қатысушыларының назарынан тыс қалған жоқ. 2025 жылы компания Кипрде CASP (Crypto Asset Service Provider) лицензиясын алды, бұл оған ЕО заңнамасына сәйкес сандық активтермен транзакцияларды ресми және заңды түрде жүргізу құқығын берді. Бұл қадамның маңыздылығын асыра бағалау қиын: жаңа лицензия клиенттер үшін функционалдылықты кеңейтіп қана қоймай, сонымен қатар бизнес ашықтығына, сәйкестік стратегиясын әзірлеуге және салық есептілігі міндеттемелеріне қатаң талаптарды енгізеді, нарықты жетілуге ​​​​итермелейді және көлеңкелі схемалардың рөлін азайтады.

CySEC және клиенттердің криптовалюта транзакцияларын бақылау

Revolut пайдаланушылары енді Кипр реттеушісі CySEC-тің мұқият тексеруіне ұшырайды. CASP лицензиясы бар компаниялар бірқатар отандық және халықаралық ақшаны жылыстатуға қарсы (AML) және тұтынушыны біл (KYC) стандарттарын сақтауы керек. Сонымен қатар, Revolut, жаһандық қаржы инфрақұрылымының бөлігі ретінде, әртүрлі елдердегі салық органдарына жеке және корпоративтік клиенттердің шоттарындағы қаражаттың қозғалысы туралы ақпаратты тез алуға мүмкіндік беретін CRS жүйесіне автоматты түрде қосылған. Жартылай анонимділікке және есеп берудің болмауына үйренген пайдаланушылар енді толық ашықтыққа тап болады: барлық транзакцияларды оңай бақылауға болады, бұл заңды айналып өтуді әлдеқайда қиындатады.

Транзакциялардың анонимділігі мен бақылауын шектеу

Қадағалау жүйесін практикалық енгізу, ең алдымен, криптовалюта транзакциялары үшін пайдаланылатын қаражаттың шығу тегін егжей-тегжейлі тексеруді қамтиды. Егер пайдаланушы токендерді сатып алуға байланысты оқшауланған транзакцияларды жүргізсе, назар аудару қаупі минималды. Дегенмен, криптовалютадан фиат валютасына нақты негіздемесіз тұрақты, әсіресе ірі көлемдегі аударымдар қызмет көрсету алгоритмдерінің назарын аударады және жағдайлар анықталғанға дейін шотты бұғаттауға негіз болуы мүмкін. Revolut-ты қаражатты жасырын ету немесе стандартты салық процедураларын айналып өту үшін делдалдық платформа ретінде пайдалану тиімсіз болып қалды: барлық деңгейдегі ашықтық бұл сценарийді автоматты түрде жояды.

Жүйелі қызметтегі ақша алу және салық тәуекелдері

Кипр Еуропадағы ең финтех және криптовалютаға қолайлы юрисдикциялардың бірі болып табылады, бірақ мұнда да тек цифрлық активтерге бағытталған арнайы заңдар жоқ. Қазіргі уақытта жалпы салық ережелері қолданылады: жеке тұлғалардың бір реттік транзакцияларына салық салынбайды, бірақ кәсіпкерлік қызметке ұқсас жүйелі сауда тиісті салдары бар бизнес ретінде жіктеледі. Құжатталған көзін анықтау қиын ірі сомаларды алу реттеушілерде автоматты түрде сұрақтар тудырады, соның ішінде төлем құралдарын бұғаттайды.

CRS механизмдері: Автоматты деректер алмасу

Реттеудің негізгі тіректерінің бірі — CRS жүйесі, ол Revolut-тан пайдаланушы шотының деректерін Кипрдің, ЕО-ның және тиісті келісімге қол қойған басқа елдердің салық органдарына үнемі беруді талап етеді. Цифрлық қаржыландыру дәуірінде бұл жасырындықтың толықтай жойылуын білдіреді: кез келген айтарлықтай ақша ағыны, әсіресе криптовалютадан фиатқа дейінгі транзакцияларға байланысты, ұлттық салық органдарына көрінетін болады. Бұл ашықтық салық төлеуден жалтарудың алдын алады және криптовалюта транзакцияларынан ақшаны жылыстатуға ықпал етеді.

Салық салудың нәзік тұстары және транзакция мәртебесін түсіндіру

Салық кеңесшілерінің пікірінше, тіпті көп мөлшерде криптовалютаға ие болу да салық салу үшін жеткілікті негіз болып табылмайды. Қажетті шарттарға жүйелі әрекеттер, тұрақты транзакциялар және ресми кірістің айқын артық болуы жатады. Қаражаттың кез келген қозғалысы үшін сенімді қаржылық және заңды негіздеме болмаса, салықтық тексерулер ғана емес, сонымен қатар айыппұлдар қаупі де жоғары. Барлық ірі түсімдердің шығу тегін құжаттау қажеттілігіне, сондай-ақ әрбір транзакцияның жазбаларын тіркеу және сақтау қажеттілігіне баса назар аударылады.

Салық резиденттігі режимі және салық декларациясының ерекшеліктері

Кипрдің салық резиденттері криптовалюта саудасынан түскен пайдаға салық декларациясын жариялауға және төлеуге міндетті. Тексерулер фиат валютасына ақша алудан бастап шоттар арасындағы аударымдарға дейінгі транзакциялардың барлық кезеңдерін қамтиды. Егер пайдаланушыда қаражаттың шығу тегін немесе транзакциялардың бизнестік жарамдылығын растайтын құжаттар болмаса, олардың шоттары түсіндірме алынғанға дейін тоқтатылуы мүмкін. Кипрлік емес салық резиденттері тікелей салық салуға жатпайды, бірақ олар өз операцияларының ашықтығына байланысты ақшаны жылыстату рәсімдерінен аулақ бола алмайды. CRS стандартына сәйкес.

Сигнал оқиғалары және автоматтандырылған бақылау

Кез келген күдікті әрекет автоматтандырылған алгоритмдермен «қызыл жалау» ретінде жіктеледі және ішкі тергеуге жатады. Мысал ретінде жиі немесе ірі фиаттық аударымдар, ресми кірістерден айтарлықтай асатын сомалар немесе активтердің шығу тегі туралы тексерілген деректерсіз крипто биржалары арасындағы «көпір» ретінде Revolut-ты үнемі пайдалануды айтуға болады. Егер пайдаланушы транзакция тарихын анықтай алмаса, жүйе түсініктеме алынғанға дейін транзакцияларды тоқтата тұру арқылы жауап береді.

Тәуекелдерді қалай азайтуға болады — практикалық ұсыныстар

Сарапшылар аударылған қаражаттың шығу тегі мен траекториясын растайтын барлық қаржылық есептерді және жүктеулерді сақтауға және тарихты ретроактивті түрде қалпына келтіру мүмкіндігіне сенбеуге кеңес береді. Сонымен қатар, пайдаланушыларға саудаларының кәсіби қызметке, яғни бөлек лицензия мен кешенді есептілікті қажет ететін бизнеске айналғанын мұқият бақылау ұсынылады. Барлық түсімдер мен аударымдар үшін бірізді, интеграцияланған құжаттама — банктерден немесе салық органдарынан қаражат пен талаптарды қатырудың алдын алудың жалғыз жолы.

Ыңғайлылық, қауіпсіздік және ашықтықты теңестіру

Криптовалюта функцияларын біріктіру арқылы Revolut Еуропадағы цифрлық активтерді заңды түрде басқарудың жетекші платформаларының бірі болып қала береді. Дегенмен, оның клиенттік базасы пайдаланудың қарапайымдылығын толық сәйкестік міндеттемелерімен толықтыру талабына тап болады. Негізінен, ірі сомаларды жасырын ету дәуірі аяқталды. Артықшылықтарына транзакциялардың жылдамдығы, технологиялық инновациялар және барлық көлемдегі адал инвесторлар мен трейдерлер үшін ашық жұмыс істеу мүмкіндігі кіреді.

Сәйкестік пен салық процедураларын бұзғаны үшін жауапкершілік

Еуропалық заңнама салық төлеуден жалтару, көлеңкелі экономика және ақшаны жылыстату схемалары үшін жазаларды тез арада күшейтуде. Қазіргі директивалар (AMLD5, AMLD6) Revolut-ты қоса алғанда, финтех компанияларынан мұқият қаржылық мониторинг жүргізуді талап етеді. Ережелерді бұзуға кез келген әрекет автоматтандырылған бақылау жүйелері арқылы тез анықталады, бұл күдікті транзакцияларды уақтылы анықтауға және заңсыз әрекеттерді ертерек бұғаттауға мүмкіндік береді.

Revolut-ты цифрлық активтер үшін заңды түрде пайдалану мүмкіндіктері

Толық ашықтығы мен ақпарат алмасуына қарамастан, Revolut пайдаланушылары криптовалютаны заңға толық сәйкестікте заңды және ыңғайлы түрде инвестициялай алады, сақтай алады және шығара алады. Көрсетілген лимиттер шеңберінде жұмыс істейтін және табысын жасыруға тырыспайтындар үшін тәуекелдер минималды. Негізгі артықшылығы — есеп берушілік пен еуропалық реттеушілердің кепілдіктерімен қолдау табатын бірыңғай платформаны пайдаланудың қарапайымдылығы.

Revolut арқылы криптовалюта пайдаланушылары үшін ашықтықтың жаңа дәуірі

Осылайша, Revolut-тың ЕО-дағы заңды крипто қызметтерінің жаңа дәуіріне енуі толық жасырындық дәуірінің аяқталуын білдіреді. Енді платформа арқылы цифрлық активтермен жұмыс істейтін әрбір пайдаланушы ашық, егжей-тегжейлі және тексерілген қаржылық тарих құруы керек. Тек құжаттауға жауапты көзқарас, күнделікті операцияларға сәйкестікті біріктіру және салық міндеттемелерін уақтылы орындау сізге заманауи криптофинтехтің барлық артықшылықтарын бұғаттау немесе санкциялар қаупінсіз пайдалануға мүмкіндік береді.

Халықаралық компания ашудың сенімді кепілі ретінде сарапшыларды тарту

Егер сіз халықаралық компания ашуды және ЕО-да криптовалюталармен немесе басқа активтермен заңды және ашық операцияларды жоспарлауды қарастырып жатсаңыз, халықаралық салық жоспарлауға, бизнесті бастауды қолдауға және сәйкестікті қолдауға мамандандырылған жетекші консалтингтік фирма GSL Law & Consulting қызметтерін пайдалануды ұсынамыз. GSL тәжірибесі сізге жиі кездесетін қателіктерден аулақ болуға, тәуекелдерді азайтуға және заманауи реттеушілердің ең қатаң талаптарына сай келетін халықаралық операциялар үшін сенімді архитектура құруға көмектеседі.